Achiziționarea unor apartamente în rate la dezvoltator devine o alternativă tot mai populară la creditul bancar tradițional. Această opțiune atrage în special persoanele care preferă să evite îndatorarea pe termen lung de 25-30 de ani. De asemenea, este ideală pentru cei care au capacitatea financiară de a plăti rate mai mari și pentru cei care, din diverse motive, nu se califică pentru un credit bancar.
Ratele la dezvoltator reprezintă un sistem de plată inovator care vine în întâmpinarea atât a dezvoltatorilor imobiliari, cât și a cumpărătorilor. Acesta permite achiziționarea unei locuințe noi fără a recurge la un împrumut bancar. Procesul implică plata unei rate lunare, stabilită de comun acord cu dezvoltatorul, în baza unui contract legal.
Un avantaj major al acestui sistem este flexibilitatea sa. Contractele nu au condiții standardizate, ceea ce permite negocierea unor termeni care să fie favorabili ambelor părți. De obicei, acest sistem implică un avans mai mare și o rată lunară, dar durata contractului este considerabil mai scurtă decât cea a unui împrumut ipotecar clasic, finalizându-se în câțiva ani, în funcție de termenii agreați cu dezvoltatorul.
Un alt beneficiu notabil al achiziționării unor apartamente în rate la dezvoltator este absența dobânzilor și a comisioanelor bancare. Chiar dacă acestea există, ele sunt, de regulă, mult mai mici comparativ cu cele percepute de bănci.
Această soluție de finanțare este ideală pentru persoanele cu venituri medii și mari, care au posibilitatea de a oferi un avans substanțial și care, din diverse motive, preferă să evite un credit imobiliar tradițional.
Avantajele plății în rate la dezvoltator
În cadrul unei tranzacții imobiliare, fie că e vorba de cumpărători sau dezvoltatori, există atât avantaje, cât și dezavantaje. Focalizându-ne pe plata în rate la dezvoltator, aceasta vine cu numeroase beneficii pentru cumpărători, deși acestea pot varia în funcție de valoarea locuinței, strategia de piață a dezvoltatorului și detaliile negocierii și contractului:
- Comparativ cu obținerea unui credit ipotecar, procedura este mult mai simplă, evitând birocrația complexă.
- Flexibilitate: Plata în rate la dezvoltator oferă o flexibilitate sporită în negocierea ratelor lunare, a avansului și a perioadei de rambursare.
- Fără acte de dovedire a veniturilor: Nu sunt necesare documente care să demonstreze capacitatea de plată, sursele veniturilor sau vechimea în muncă, și nu se face verificarea la ANAF.
- Stabilirea și ajustarea ratei: Valoarea ratelor este stabilită de comun acord și poate fi ajustată pe parcursul perioadei de plată.
- Fără asigurare de viață: Nu este necesară o asigurare de viață pentru cumpărător.
- Economii la asigurarea locuinței: Nu este necesară o asigurare completă a locuinței, ceea ce poate însemna economii semnificative.
- Acces imediat la apartament: Cumpărătorii pot intra în posesia apartamentului imediat după semnarea contractului.
- Achiziție din străinătate: Posibilitatea de a achiziționa un apartament în România chiar dacă veniturile sunt obținute în străinătate.
- Eligibilitate extinsă: Poți cumpăra un apartament chiar dacă ai datorii sau un alt împrumut la bancă și nu te califici pentru programele naționale precum Prima Casă.
- Flexibilitate în stadiul de construcție: Locuința achiziționată poate fi în diverse stadii de dezvoltare: proiect, în curs de finalizare sau complet finalizată.
Dezavantajele achiziționării unei locuințe prin rate directe la dezvoltator
Atunci când te gândești să achiziționezi apartamente în rate la dezvoltator, este esențial să iei în considerare și dezavantajele acestei opțiuni. Înainte de a semna un contract, trebuie să evaluezi atent toate aspectele implicate:
- Avansul mare
În comparație cu un credit imobiliar standard, avansul solicitat de dezvoltator poate fi considerabil mai mare, ceea ce poate reprezenta o barieră financiară inițială.
- Rate lunare ridicate
Ratele lunare pot fi mai mari decât cele aferente unui credit bancar. Acest lucru poate afecta bugetul lunar al cumpărătorului pe termen lung.
- Oferte limitate
Ești constrâns să alegi din ofertele dezvoltatorilor care acceptă plata prin rate directe. Acest lucru limitează opțiunile disponibile și poate duce la compromisuri nedorite.
- Riscuri de construcție
În cazul locuințelor nefinalizate, există riscul ca lucrările să nu evolueze conform planului. Acest lucru poate crea incertitudine și anxietate pentru cumpărător.
- Complicații financiare ale dezvoltatorului
Dacă dezvoltatorul întâmpină probleme financiare, acest lucru poate afecta dreptul de proprietate al cumpărătorului, generând riscuri semnificative.
- Litigii contractuale
Pe parcursul derulării contractului, pot apărea litigii legate de plăți. Aceste probleme nu sunt întotdeauna prevăzute în contract, ceea ce poate duce la conflicte între părți.
- Imposibilitatea plății
Dacă cumpărătorul nu poate respecta cuantumul și termenele de plată stabilite în contract, acest lucru poate avea consecințe juridice și financiare grave.
Detalii importante pentru cumpărătorii de apartamente în rate la dezvoltator
Achiziționarea unei locuințe prin intermediul ratelor la dezvoltator este o practică frecvent întâlnită și poate aduce beneficii ambelor părți implicate, cu condiția să fie luate măsuri de siguranță adecvate.
De obicei, dezvoltatorii solicită un avans care variază între 20-50% din valoarea totală a locuinței, similar cu prima rată a unui leasing. Ratele lunare sunt stabilite în funcție de durata contractului și de valoarea avansului plătit, ceea ce poate influența considerabil structura financiară a acordului.
Un aspect esențial este redactarea contractului de către un specialist în contracte civile. Acest lucru asigură protecția cumpărătorului, care își asumă riscuri semnificative. Contractul trebuie să garanteze că plățile efectuate (avansul și ratele) vor conduce la dobândirea dreptului de proprietate asupra locuinței.
Este obligatoriu ca potențialii cumpărători să se documenteze direct la dezvoltator și să solicite toate informațiile necesare pentru a se asigura că investiția lor va fi concretizată prin obținerea locuinței dorite.
Prima plată ar trebui să fie efectuată doar după semnarea unui antecontract legalizat, care să includă toate situațiile posibile, costurile totale, angajamentele reciproce și clauze pentru eventualele situații excepționale. Acest document servește ca o garanție legală și poate fi folosit în instanță în cazul unor litigii care nu pot fi rezolvate pe cale amiabilă.
